Inteligência artificial alavanca lucros no mercado financeiro

Agilidade no processo de aprovação oferecida pela Inteligência Artificial amplia lucro de empresas do setor de crédito

As mudanças tecnológicas previstas para os próximos anos impactarão todos os setores, e o ponto chave de toda essa revolução é a inteligência artificial (IA).

(Leia sobre o uso do IA para redução de perdas de operações de crédito)

Sistemas inteligentes se adaptam a distintas necessidades de gestores, trazendo redução de custos e aumento da produtividade e no mercado financeiro não é diferente.

A inteligência artificial aplicada ao crédito permite refinar análise de riscos enquanto desburocratiza o sistema de concessão.

Além disso, a segurança é beneficiada. Os sistemas permitem manter o acesso aos dados mais restrito.

O estudo A Nova Fronteira do Crédito no Brasil, publicado em setembro de 2019 pela ABCD (Associação Brasileira de Crédito Digital) mostra o reflexo da tendência de adoção da IA no ramo financeiro.

Ele apresenta um mercado que movimenta R$ 817 bilhões ao ano, ainda que o cenário seja de 45 milhões de brasileiros excluídos do sistema bancário e de crédito.

Esse volume se concentra especialmente nos 5 maiores bancos do país, que concedem 70,9% de todos os créditos solicitados pelos brasileiros.

Esse efeito se deve a rápida adequação dessas instituições ao mercado, que exige cada vez maior precisão e agilidade.

Sérgio Furio,CEO da fintech Creditas, comenta no estudo que  a inteligência artificial é o eixo central desses serviços, pois permite utilizar um grande volume de informações para identificar o consumidor.

Furio ressalta que a tecnologia permite conectar análise comportamental, mobilidade ou e neurociência. Na prática, isso se traduz em negócios mais assertivos, com riscos reduzidos.

Inteligência Artificial : diferencial e desafio

Os principais gargalos que as empresas desejam solucionar refletem pontos onde a inteligência artificial é capaz de atuar com resultados positivos.

Fonte: A Nova Fronteira do Crédito no Brasil, ABCD, 2019

A imagem mostra que:

• 86% busca aprovação de crédito mais veloz e com menor burocracia;
• 86% deseja a melhoria na experiência do cliente;
• 79% pretende implementar uso da tecnologia;
• 67% planeja melhores condições de pagamento.

Além disso, os problemas a solucionar ainda incluem o aumento da taxa de aprovação, do limite de crédito ofertado e uma maior conexão entre plataformas e serviços.

Por outro lado, isso não significa que o mercado está atrasado. A pesquisa revelou ainda que:  

• 48% das empresas são capazes de concluir uma análise de risco em um prazo de uma hora;
• A velocidade é ainda maior para 15% dos entrevistados: apenas 15 segundos;
• 64% finaliza o processo de aprovação para liberação em até 24 horas;
• Para 13%, esse processo demora no máximo 1 hora.

Fonte: A Nova Fronteira do Crédito no Brasil, ABCD, 2019

Trata-se da busca por ações ainda mais simples. Quem sabe até imediatas em um futuro próximo.

Especialistas como Tim O’Brien (gerente de IA da Microsoft) comentam que a demora para adotar a inteligência artificial é um risco para os negócios.

É preciso atender as necessidades de um mercado altamente exigente.

Estrutura enxuta e redução de custos

A implementação de total tecnologia em processos possibilita que as fintechs de crédito operem com uma equipe enxuta.

O estudo da ABCD comenta que 53% delas contam com menos de 20 colaboradores.

Isso não significa um custo baixo. A mão de obra é altamente especializada, e existe uma demanda de profissionais muito superior à oferta.

Por outro lado, a utilização de sistemas de IA não se restringe apenas a elas. Micro, pequenas, médias e grandes empresas – mesmo mais tradicionais- podem aproveitar-se de seus benefícios.

Já foi comprovado através de estudos que o impacto sobre a produtividade pode chegar até os 10%, levando a lucros igualmente positivos. Além disso, a satisfação do cliente também percebe um incremento.

Colaboradores também aprovam. Com a IA se evita a burocracia, permitindo que a força de trabalho se direcione para assuntos estratégicos.

Tecnologia permanente

Os empresários que participaram da pesquisa também percebem que o futuro passa pela Inteligência artificial. Hoje 60% deles afirma que pretende dominar o uso desse tipo de sistemas no futuro.

Eles percebem que algoritmos de análise de risco de crédito e atendimento ao cliente têm funções essenciais no processo de adequação ao mercado, e buscam investir no setor.

De fato, se nota que existe uma preocupação intensa com as tendências tecnológicas. Na imagem se vê que mais de 70% das empresas afirma dominar data Analytics, uso da nuvem e tecnologia mobile.

Pouco mais da metade (51%), reconhece sua habilidade com machine learning e cibersegurança.

No final da lista, dominado por apenas 2% dos entrevistados, está o domínio de blockchain (protocolo de confiança) e distributed ledger (livros de contas).

Se torna claro o motivo pelo qual 56% das empresas desejam dominar essas tecnologias em futuro.

Inteligência artificial ajudará milhares de investidores

Se o impacto da implantação de sistemas de IA nos serviços de crédito prevê grandes possibilidades, para os investidores se apresentam outras tantas.

A integração de tecnologias já utilizadas com sistemas de IA promete alavancar negócios e otimizar a experiência de consumidores.

As aplicações da IA são inúmeras. Será possível captar comportamentos do consumidor e contar com perfis individuais, por exemplo. Além disso, as avaliações de risco se tornam mais profundas, permitindo maior segurança.

Por outra parte, é evidente que existem desafios.

Não é possível romper barreiras sem criar experiência confiável e envolvente. Nesse sentido, é necessário buscar algoritmos seguros, capazes de suprir suas necessidades.

Tempo é dinheiro

Ao contrário do que se pensa, a inteligência artificial não é apenas um recurso de grandes players. Trata-se de tecnologia sustentável e acessível a organizações de qualquer porte.

Diretamente sobre a necessidade do mercado, a Inteligência artificial oferece a agilidade de processos e análise de risco e conquista seu lugar entre as empresas do setor financeiro.

Enquanto buscam aprimorar seu conhecimento sobre o consumidor, os sistemas de IA oferecem dados completos e precisos para gestores, aumentam a produtividade e geram lucros.

Se prevê um aumento considerável em seu uso nos próximos anos e especialistas garantem que empresas que não participarem da revolução tendem a desaparecer.

A implementação de um sistema de IA em seu negócio é exigência positiva, uma vez que tem a capacidade de ampliar seus lucros.

Agora, me conte: Você já utiliza algum sistema de IA em sua empresa? Se não, o que falta para começar? Quem sabe eu possa ajudar.